偏爱分期免息，不只消费者，还有商家

苹果华为齐上新、超长“双11”开启……最近一段时间，不管是平台还是商家，都全身心投入促销大战，而在提升消费者体验的一系列举措中，分期成为不少消费者首选，尤其是分期免息，也成为不少商家促增长的利器。

“还是分期免息香啊，今年‘双11’下单了最新款苹果手机，综合比较下，最后选择了花呗分期12期免息，简直是无痛消费！”一位来自北京的消费者向北京商报记者说道。

事实上，不仅是消费者喜欢，分期免息也颇受商家青睐。从数据来看，今年“双11”，3C数码是分期免息供给率最高的行业，商品成交总额增幅也是所有行业里最高的。分期免息有效地提升了高客单产品转化率，给消费者带来实惠的同时，商家也尝到了实实在在的“甜头”。

精打细算的消费方式

“快快上车！不光是历史低价，还能免息分期。”“双11”大战拉开序幕，消费者们也开始战斗步伐，领券、凑单、比价、支付，一套动作下来可谓行云流水。

不少消费者告诉北京商报记者，相较往年大促，今年体验又大不相同。一方面来自国家以旧换新的补贴，不少平台和商家响应政策，加码优惠举措，价格自然刷了新低；另外则是不少以旧换新补贴购买的商品中，60%都能在“国补”之外使用花呗分期免息进行付款，进一步降低了消费者换新的门槛。

从消费者反馈来看，分期免息已成为消费者尤其是年轻消费者最喜欢的方式之一，他们在购物时会优选提供分期免息的商家，在他们看来这并不是超前消费，而是精打细算的消费方式，避免资金短时间被过度占用，让手头资金效率最大化，安排能够更从容。

此言不虚，艾瑞咨询2023年发布的《分期免息工具价值研究白皮书》调研显示，使用过分期免息的消费者，超九成认为是省钱工具，超六成即便当下可以全额付款，也更倾向于选择分期免息的方式消费。

这在消费者购买手机、家电、家具等大额商品时，表现得更为突出，消费者的理由是，避免资金短时间被过度占用，安排能够更从容，“能免息的期数越多越好”。数据显示，在商品支持24期免息时，有超三成的消费者会选择用24期免息购买。

“不是一次性付不起，而是免息分期更有性价比，同样的东西，不同方式支付起来消费痛感完全不一样！”正如前述来自北京的消费者表示，她选择了分期买苹果手机，通过分摊到12个月付款，暂时不用的资金放到余额宝，收益也有150－200元，相当于不用自己花钱，就把新手机的充电宝、手机壳、保护膜等全套配件管上了，“这个羊毛真的香” ！

尝到分期免息“甜头”的还有羽绒服品类。羽绒服历来是“双11”大热的服装品类，消费者也呈现出理性消费、长期主义的趋势。另一位来自天津的消费者同样感慨，“想买品质更好、价格合理的羽绒服，希望能多穿几年。但这样的羽绒服基本在千元价格段，一次性付款还是要犹豫一下的”。

北京商报记者了解到，今年已经有更多的羽绒服品牌加入，为消费者提供花呗分期免息的支持。数据显示，“双11”至今，羽绒服成交总额同比增长超40%，其中使用分期免息购买羽绒服的消费者，较去年同期增长近20%。

例如，国货羽绒服龙头品牌波司登，从2021年就开始支持花呗分期免息。今年“双11”波司登为消费者提供了全店三期免息的优惠，在“双11”第一阶段取得了全服饰品牌排名第一、店铺GMV同比双位数高增长的好成绩。波司登天猫总监张波观察到，“在波司登购买3000元以上高客单羽绒服，消费者用花呗分期免息的占比会更高”。

商家销售的新增长方式

分期免息，一侧降低了消费者决策门槛，另一侧也有效提升了商家的销售额，成为商家促增长的利器。

北京商报记者了解到，花呗将分期免息功能向商家开放，商家可以自主设置其数字经营后台，根据销售节奏选择贴息等营销工具。目前已累计超500万商家通过使用分期免息促进销售额增长。

艾瑞咨询的调研结果显示，近七成商家表示提供分期免息服务后，销售额明显提升。其中商家提供免息分期重点补贴产品销量平均提升30%，分期免息带动店铺的销量，平均提升15%。

不仅如此，花呗分期已经在金融工具的基础上，逐渐升级为助力商家增长的综合性解决方案， 针对销售链路中的三大关键环节，帮助商家促转化、促增长、提单价。目前，这些解决方案已经在华为、荣耀、海尔、小米、杭州口腔等品牌展开应用。

例如，苹果是最早开始支持花呗分期免息的品牌之一。2015年9月，天猫Apple Store官方旗舰店开始支持花呗，并长期为消费者提供花呗分期免息购机的优惠。今年9月，苹果最新iPhone 16系列发布，苹果天猫期舰店也为消费者提供了花呗24期分期免息。在这一福利政策带动下，iPhone 16 Pro Max在预购开始后的瞬间即告首批售罄，特别是沙漠金版本，天猫连夜追加补货，1小时内多达15次。首发期，据相关人士透露，同比上一代，iPhone 16成交依然保持双位数增长。

如今，“双11”进程过半。根据淘天集团公布的信息，“双11”开启至今，累计373个品牌成交破亿。数据显示，成交额过亿的品牌中，超八成都为消费者提供了花呗分期免息。其中，高期数的分期免息受到了消费者的欢迎。以今年“双11”第一波尾峰为例，有不少消费者领到了平台发放的12期免息券，当天使用花呗分期免息付款的订单数，较去年同期增长超60%。

充分的分期免息供给，带来了显著的提振效果。今年“双11”，3C数码是分期免息供给率最高的行业，商品成交总额增幅也是所有行业里最高的。在增幅前10的品类中，3C数码行业占到了4个品类，分别是智能设备、手机、平板电脑、数码相机，成交额增幅都在30%以上。

免息的诚意

“今年这一波大促确实给力，确实能感觉到花呗是带着满满的诚意。”消费者向北京商报记者道，多方综合比较下来发现，花呗分期免息是目前使用范围最广的分期免息产品，支持的商品种类最多，功能丰富，用起来也很方便。

值得一提的是，在消费稳步复苏的今天，以花呗分期免息为代表的消费金融工具，对激发消费潜力、推动经济高质量发展有着更为深远的意义。

就在近期，多部门推出一揽子增量政策，把促消费和惠民生结合起来，培育新型消费业态，实施提振消费行动。商务部最新公布的数据显示，前三季度我国社会消费品零售总额达35.4万亿元，同比增长3.3%，彰显消费市场强大韧性与潜力。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，大规模消费品以旧换新是我国的重大决策部署，在国家补贴的同时，平台和商家能够运用分期免息的金融工具，既是对政策的充分响应，也给有换新需求的消费者带来实惠，有助于推动消费升级和消费规模的增长。

博通咨询首席分析师王蓬博也称，在这样的大背景下，从政策面，到平台，到企业，都将今年“双11”视为促消费、保增长的重要节点。拉动消费增长也要协同发力，在国家补贴扶持的同时，平台、商家积极跟进，利用价格优惠、分期免息等多重叠加的手段，为消费者提供更多元、优质的消费体验，也推动消费市场的高质量发展，为巩固和增强经济回升向好态势注入强劲动力。

北京商报记者 刘四红